Kronofogden - skulder, utmätning och hjälp

Vad är Kronofogden?

Kronofogden är en statlig myndighet med uppgift att driva in skulder. Om du inte betalar en räkning kan den du är skyldig pengar (borgenären) vända sig till Kronofogden för att få hjälp att driva in skulden. Men Kronofogden gör mer än så - de hjälper också personer med allvarliga skuldproblem att bli skuldfria genom skuldsanering.

Att hamna hos Kronofogden innebär inte slutet på världen, men det får konsekvenser för din ekonomi och framtida möjligheter. Här får du en komplett guide till hur Kronofogden fungerar och vad du kan göra om du hamnar i skuld.

Kronofogdens uppdrag

Kronofogden har flera olika uppgifter:

1. Betalningsföreläggande och handräckning

• Skickar krav till personer som inte betalat
• Fastställer skulder juridiskt
• Snabb process utan domstol

2. Verkställighet (utmätning)

• Driver in fastställda skulder
• Tar pengar från lön, konto eller egendom
• Verkställer domar och beslut

3. Skuldsanering

• Hjälper svårt skuldsatta bli skuldfria
• Kräver att du inte kan betala inom överskådlig tid
• Tar 5 år att genomföra (3 år i vissa fall)

4. Tillsyn och konkurs

• Övervakar konkurser
• Företagsrekonstruktioner
• Tillsyn över inkassoföretag

Hur hamnar man hos Kronofogden?

Vägen till Kronofogden följer oftast samma mönster:

Steg 1: Obetalda räkningar

Du missar en betalning - hyra, mobil, e-handel eller annat. Företaget skickar påminnelser.

Steg 2: Inkasso

Efter 1-2 påminnelser skickas skulden till ett inkassoföretag. Du får brev med krav på betalning plus inkassoavgift (ca 180 kr).

Steg 3: Ansökan till Kronofogden

Om du fortfarande inte betalar kan företaget ansöka om betalningsföreläggande hos Kronofogden.

Steg 4: Föreläggandet

Du får ett brev från Kronofogden. Nu har du val:

• Betala - Skulden avslutas
• Bestrida - Om du anser att kravet är fel
• Ingenting - Skulden fastställs automatiskt

Steg 5: Utslag

Om du varken betalar eller bestrider får borgenären ett utslag - ett juridiskt dokument som säger att du är skyldig pengarna.

Steg 6: Utmätning

Med utslaget kan borgenären begära att Kronofogden driver in pengarna genom utmätning.

Betalningsanmärkning

När Kronofogden fastställer en skuld får du en betalningsanmärkning. Detta är en notering i kreditupplysningsregistret som visar att du inte betalat en skuld.

Konsekvenser av betalningsanmärkning

Hur länge syns anmärkningen?

• 3 år från datumet för anmärkningen
• Försvinner automatiskt efter 3 år
• Även om du betalar skulden tidigare står anmärkningen kvar i 3 år

Hur fungerar utmätning?

Om du inte kan betala frivilligt kan Kronofogden ta pengar eller egendom för att betala skulden. Detta kallas utmätning.

Vad kan utmätas?

Löneutmätning:

• Kronofogden meddelar din arbetsgivare
• En del av lönen går direkt till skulden
• Du får behålla ett förbehållsbelopp för att leva på

Kontoutmätning:

• Pengar på bankkonto kan tas
• Du får besked innan uttag sker
• Vissa undantag finns (t.ex. barnbidrag)

Utmätning av egendom:

• Bil, båt, motorcykel
• Värdefull elektronik
• Konst, smycken, samlarobjekt
• Fastigheter i värsta fall

Vad KAN INTE utmätas?

Kronofogden får inte ta allt. Följande är skyddat:

• Beneficium - Saker du behöver för ett normalt liv
• Grundläggande möbler (säng, bord, stolar)
• Kläder och hygienartiklar
• Verktyg du behöver för ditt arbete
• Barnens leksaker och utrustning
• Mediciner och hjälpmedel

Förbehållsbelopp 2026

Vid löneutmätning har du rätt att behålla pengar för dina grundläggande behov. Detta kallas förbehållsbelopp eller normalbelopp.

Normalbelopp 2026

Barnens normalbelopp är uppskattningar. Se Kronofogdens föreskrifter för exakta belopp.

Utöver normalbeloppet får du behålla:

• Faktisk boendekostnad (hyra/amortering + driftskostnader)
• Arbetsresor
• Underhåll till barn
• Vissa andra nödvändiga kostnader

Räkneexempel

Du är ensamstående med ett barn (8 år) och tjänar 28 000 kr netto.

Vad gör du om du får ett krav?

Om du får brev från Kronofogden - agera direkt! Ju snabbare du hanterar situationen, desto bättre.

Om kravet stämmer

• Kan du betala? Betala hela beloppet inom svarstiden
• Kan du inte betala allt? Kontakta borgenären och be om avbetalningsplan
• Kan du inte betala något? Kontakta budget- och skuldrådgivningen i din kommun

Om kravet är fel

• Bestrida - Kryssa i rutan "Jag bestrider" på svarblanketten
• Förklara - Skriv varför du anser att kravet är fel
• Skicka in - Inom svarstiden (vanligtvis 10-14 dagar)

Om du bestrider går ärendet till domstol där båda parter får lägga fram sina argument.

Skuldsanering - vägen till skuldfrihet

Om du har så stora skulder att du aldrig kommer kunna betala kan skuldsanering vara en lösning. Detta innebär att du lever på ett minimum i 5 år, betalar vad du kan, och sedan skrivs resten av skulderna av.

Vem kan få skuldsanering?

Du måste uppfylla flera villkor:

1. Kvalificerad insolvens

• Du kan inte betala dina skulder inom överskådlig framtid
• Läget kommer inte förbättras

2. Skäligt

• Du har försökt ordna upp din ekonomi
• Skulderna beror inte på brottslighet eller fusk
• Du har inte levt slösaktigt nyligen

3. Övrigt

• Du är folkbokförd i Sverige
• Du har inga pågående företagsskulder (då gäller F-skuldsanering)

Så går skuldsanering till

• Ansökan - Du ansöker hos Kronofogden
• Utredning - De undersöker din ekonomi
• Förslag - Ett betalningsförslag tas fram
• Kungörelse - Borgenärerna får yttra sig
• Beslut - Kronofogden beslutar
• Betalningsplan - Du betalar enligt planen i 5 år
• Skuldfrihet - Efter 5 år skrivs resterande skulder av

Vad händer under skuldsaneringen?

Under de 5 åren:

• Du lever på existensminimum
• Allt överskott går till skulder
• Du får inte ta nya lån
• Du måste rapportera inkomstförändringar
• Du kan förlora skuldsaneringen om du bryter villkoren

Gratis hjälp som finns

Om du har skuldproblem finns det mycket gratis hjälp att få:

Budget- och skuldrådgivning

Alla kommuner måste erbjuda kostnadsfri budget- och skuldrådgivning. De kan hjälpa dig:

• Göra en budget
• Förhandla med borgenärer
• Ansöka om skuldsanering
• Prioritera betalningar

Kontakta din kommun för att boka tid!

Kronofogdens rådgivning

Kronofogden erbjuder:

• Telefonrådgivning
• Information på webben
• Hjälp att förstå dina rättigheter

Ideella organisationer

• Konsumentverket - Oberoende information
• Swedbank Finanscoach - Gratis budgethjälp (inte bara för Swedbanks kunder)

Förebygg skulder - tidiga varningssignaler

Känn igen varningssignalerna innan det går för långt:

Varningssignaler:

• Du använder kreditkort för att betala mat
• Du lånar för att betala andra lån
• Du undviker att öppna räkningar
• Du har ingen koll på din totala skuld
• Du kan bara betala minimibeloppet på krediter

Åtgärder:

• Stoppa ny skuldsättning - klipp kreditkorten
• Gör en skuldöversikt - lista alla skulder
• Kontakta borgenärer - be om anstånd
• Sök hjälp - kommunens skuldrådgivning är gratis
• Prioritera - betala skulder med dyrast ränta först

Vanliga frågor om Kronofogden

Kan Kronofogden ta mina pengar utan förvarning?

Nej, du får alltid besked innan utmätning sker. Du har möjlighet att betala eller bestrida först.

Hur länge kan Kronofogden driva in en skuld?

En skuld preskriberas efter 10 år (3 år för konsumentfordringar). Men preskriptionen avbryts varje gång du erkänner skulden eller borgenären vidtar åtgärder.

Kan jag bli av med skulderna genom konkurs?

Privatpersoner kan inte gå i konkurs i Sverige. Skuldsanering är alternativet för privatpersoner.

Vad händer om jag flyttar utomlands?

Skulderna följer med dig. Inom EU kan svenska skulder drivas in i andra länder.

Tar Kronofogden mitt CSN-lån?

CSN-lån hanteras separat av CSN, inte Kronofogden. Men vid utebliven betalning kan CSN överlämna till Kronofogden.

Kan jag ärva skulder?

Nej, du ärver aldrig skulder. Men om du accepterar ett arv kan skulderna betalas ur dödsboet innan arvet delas ut.

Sammanfattning

Viktigaste tipsen:

• Ignorera aldrig post från Kronofogden
• Kontakta borgenärer proaktivt om du har problem
• Sök hjälp tidigt - kommunens rådgivning är gratis
• Ha koll på dina skulder och din budget
• Prioritera rätt - mat och hyra före kreditkort

Källor:

• Kronofogden - Normalbeloppen för 2026
• Kronofogden - Skuldsanering

Regler och belopp uppdateras årligen. Kontrollera alltid aktuella uppgifter hos Kronofogden.