Kontantinsats - nya regler från april 2026
Från 1 april 2026 höjs bolånetaket till 90% vid köp av ny bostad. Det betyder att du behöver minst 10% i kontantinsats (tidigare 15%). För tilläggslån gäller fortfarande max 80%.
Exempel: Bostad för 3 000 000 kr (från apr 2026)
Tips: Ha mer än 10% om du kan. 20-25% ger bättre ränta och lägre amorteringskrav.
⏱️Spara till kontantinsats - hur lång tid tar det?
Hur lång tid det tar att spara till kontantinsats beror på hur mycket du kan lägga undan varje månad och hur stor bostad du siktar på.
Spartid för kontantinsats (10-15%)
| Bostadspris | 3 000 kr/mån | 5 000 kr/mån | 8 000 kr/mån |
|---|---|---|---|
| 2 mkr (300 tkr) | 8,3 år | 5 år | 3,1 år |
| 3 mkr (450 tkr) | 12,5 år | 7,5 år | 4,7 år |
| 4 mkr (600 tkr) | 16,7 år | 10 år | 6,3 år |
*Exkluderar ränta på sparande. Med 3-4% ränta på sparkonto kan tiden minska med 10-15%.
Tips för snabbare sparande: Öppna ett separat sparkonto för bostadssparande. Sätt upp autogiro på lönedagen så sparar du automatiskt. Jämför sparkonton på Ränta.se.
📉Amorteringskrav
Amortering betyder att du betalar av på lånet. I Sverige finns lagkrav på hur mycket du måste amortera:
Lån över 70% av bostadens värde
2% /år
Lån 50-70% av bostadens värde
1% /år
Nytt från april 2026: Det skärpta amorteringskravet (+1% om skulden överstiger 4,5 gånger årsinkomsten) slopas. Du behöver inte längre amortera extra även om du har hög skuld i förhållande till din inkomst.
Räkneexempel
Lån: 2 550 000 kr | Bostadens värde: 3 000 000 kr | Belåningsgrad: 85%
Räkna ut månadskostnaden
Din totala boendekostnad är mer än bara bolåneräntan. Här är alla delar:
Månadskostnad för BRF (3 mkr, 85% lån, 4% ränta)
*Amorteringen är sparande - den minskar din skuld
Köpprocessen steg för steg
Gör en ekonomisk inventering
- •Räkna ut hur mycket du kan spara till kontantinsats
- •Kolla din kreditvärdighet (inga betalningsanmärkningar)
- •Räkna ut ungefär vad du kan låna (4,5x årsinkomst)
- •Bestäm budget inklusive buffert
Skaffa lånelöfte
- •Kontakta 2-3 banker för att jämföra
- •Ta med lönespec, anställningsavtal, kontoutdrag
- •Lånelöfte gäller oftast 3-6 månader
- •Förhandla räntan - det lönar sig!
Sök och gå på visningar
- •Bevaka Hemnet, Booli och mäklarnas sidor
- •Gå på många visningar för att lära dig marknaden
- •Ställ frågor om avgift, renoveringsbehov, grannarna
- •Be om årsredovisning för föreningen (BRF)
Budgivning
- •Bestäm din smärtgräns innan budgivning
- •Håll dig till gränsen - det kommer fler objekt
- •Fråga mäklaren om det finns andra intressenter
- •Accepterat bud = muntligt avtal (ej bindande)
Kontrakt och tillträde
- •Skriv under köpekontrakt hos mäklaren
- •Betala handpenning (vanligtvis 10%)
- •Ordna bolån och försäkring
- •Besiktning (obligatoriskt för villa)
- •Tillträde = nycklar och slutbetalning
Dolda kostnader att räkna med
Villa/Radhus
- Lagfart1,5% av priset
- Pantbrev (nya)2% av beloppet
- Besiktning10-15 000 kr
Bostadsrätt
- LagfartIngen
- PantbrevIngen
- Överlåtelseavgift0-5 000 kr
Glöm inte: Flyttkostnader (5-20 tkr), möbler och inredning, eventuella renoveringar, och en buffert för oväntade utgifter.
Bostadsrätt vs Villa
| Bostadsrätt | Villa | |
|---|---|---|
| Ägandeform | Andel i förening | Äger fastigheten |
| Månadsavgift | Ja (inkl. värme, vatten) | Nej (betalar själv) |
| Lagfart | Ingen | 1,5% av priset |
| Underhåll | Föreningen (gemensamt) | Du själv (allt) |
| Frihet | Begränsad av stadgar | Total |
Vanliga frågor
Hur mycket kontantinsats behöver jag?
Vid köp av ny bostad behöver du minst 10% kontantinsats från april 2026 (tidigare 15%). Bolånetaket höjs till 90%. För en bostad på 3 miljoner kronor betyder det minst 300 000 kr.
Vad är amorteringskravet?
Du måste amortera 2% per år om lånet överstiger 70% av bostadens värde, och 1% om det överstiger 50%. Från april 2026 slopas det skärpta kravet (+1% vid skuld över 4,5 gånger årsinkomsten).
Vilka dolda kostnader finns vid bostadsköp?
Räkna med lagfart (1,5% av priset för villa), pantbrev (2% av nya pantbrev), mäklararvode vid försäljning, flyttkostnader och eventuella renoveringar. För bostadsrätt tillkommer ingen lagfart.
Hur mycket kan jag låna till bostad?
Banker lånar normalt max 4,5-5 gånger din årsinkomst brutto. Med 500 000 kr i årslön kan du låna cirka 2,25-2,5 miljoner. Kvar-att-leva-på-kalkyl avgör den exakta summan.
Hur lång tid tar det att spara till kontantinsats?
Det beror på bostadspris och sparande. För en bostad på 3 miljoner (450 000 kr i kontantinsats) tar det: 7,5 år med 5 000 kr/mån eller 4,7 år med 8 000 kr/mån. Ränta på sparande kan minska tiden.